網貸天眼»網貸論壇 討論天地 投資交流 凈值理財時代需關注浮動管理費率

凈值理財時代需關注浮動管理費率

  • 2019-06-22 19:13 來自 PC
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     投資者看產品是否值得投資,更關注業績預期、起投門檻、風險等級等,但往往忽視了費率。這是因為過去預期收益率型產品,其預期收益率都是先行扣除費率后的結果,因此,投資者常常對相關費率不敏感。

  但對于凈值型理財產品,管理費率對收益的影響巨大,特別是超額收益部分,過去通常采取超額留存的辦法,即“超過最高預期收益率的部分作為管理費”,投資者只能獲得銀行事先規定的收益。但到了凈值理財時代,浮動管理費率的出現,直接規定了投資者與理財子公司如何分配超額收益,因此投資者今后在投資凈值型產品時必須關注費率問題。

  逐一看看工銀理財新推的這7款“1元”理財都收取哪些費率。7款產品普遍收取的費用包括托管費、固定管理費和銷售手續費,而認購/申購/贖回費三類收費項目均未收取。其中6款產品的托管費費率為0.02%,僅工銀理財·“鑫得利”全球輪動收益延續型1+4年理財產品的托管費費率稍高,為0.03%。

  固定管理費率作為商業銀行資管業務、理財子公司的重要收入來源,從7款產品來看,收取的費率基本在0%-0.5%之間,其中“工銀理財·‘鑫得利’智合FOF封閉凈值型理財”不收取固定管理費。此外,理財產品的銷售也涉及成本,而這塊費用也由投資者承擔,這7款產品銷售手續費的費率在0 。1%-0.4%不等。

  重頭戲來了,工銀理財如何收取浮動管理費呢?NDFRI梳理發現,7款產品中有5款有浮動管理費率條款,對超出業績比較基準的部分,收取20%- 80%不等的管理費;另外2款產品不收取浮動管理費。

  其中,最新推出的兩款固定收益類產品,浮動管理費收取比例較高。比如“工銀理財‘鑫得利’恒鑫固定收益類737天封閉凈值型理財”的產品說明書就顯示,年化收益超過4.4%部分,20%歸客戶所有,80%作為投資人的浮動管理費。

  NDFRI認為,相比“超額留存”,浮動管理費的收取更加科學,但不同產品收取浮動管理費的比例也差別較大,投資者在選擇產品時需要多加甄別。但就費率而言,7款產品中,“工銀理財·鑫穩利宏觀策略固收增強型理財產品(2019年第1期)”收取的整體費率最低。




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