網貸天眼»網貸論壇 討論天地 平臺曝光 達飛云貸因套路貸遭全國各地用戶***投訴

達飛云貸因套路貸遭全國各地用戶***投訴

  • 2019-06-05 19:36 來自 PC
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平臺曝光
平臺名稱: 達飛云貸
平臺網址: https://yd.dafy.com/
曝光原因: 遭全國各地用戶聯合投訴
#借款舉報# 本帖最后由 起啥名好呢 于 2019-6-5 19:40 編輯

近日,一家名為“達飛云貸”的金融服務平臺遭到千名用戶的投訴,北京市地方金融監督管理局于2019年5月8日正式回函。

該答復函稱:對用戶反映的達飛云貸平臺存在高利貸等經營違規行為,正在開展網貸機構合規檢查工作,會督促朝陽區****做好相關風險處置工作。此外,北京市地方金融監督管理局也建議,用戶積極與平臺進行協商,共商還款方案。若協商未果,可以通過訴訟或仲裁等方式尋求解決。
受訪者供圖
同時在多個平臺上也有用戶投訴的身影。多位用戶反映在平臺上借了款,前期宣揚利息低,多次才發現收取高額利息,增收服務包費用、質保金,暴力催收,爆通訊錄,威脅恐嚇家人朋友。

消費日報金融科技專刊據此在采訪當事人時,被當事人拉近了達飛****,群里成員來自全國各地。群數量多個,群成員合計統計至少有2000人。

官網顯示,達飛品牌創建于2004年,以為目標,以滿足普通大眾的金融需求為己任,致力于為廣大客戶全力打造一站式綜合金融平臺。已為超過650萬的客戶提供各類型的綜合金融服務,業務網絡覆蓋全國27個省、市、自治區,近150個城市。

2019年2月3日,中國互聯網金融協會披露的會員名單,達飛云貸APP背達飛云貸科技(北京)有限公司位列其中。

達飛云貸中有些用戶查詢信貸交易明細時,看到了合作的金融機構包括石嘴山銀行、晉商消費金融、海爾消費金融、湖北消費金融等的還款記錄,表明確定不是通過銀行或其他渠道借的款,是通過達飛云貸app借款,合作金融機構提供的借款。
受訪者供圖
達飛云貸的環環套路

“借錢的,都是在走投無路的情況下,本想借一只雞來生蛋,自己補補身子,沒想到這是一只不正經的雞,它不但吃光了我們的糧食并且還吃光了我們來年的種子”采訪過程中,一位先生向作者這樣形容。

2016年8月11號,陳女士在達飛借款2萬,實際到賬是19604元。官網顯示,在授信期限內,客戶可以選擇1-90天產品,即借款截止期限為90天,90天到期后,除了支付本金外,一共支付2093.59元利息以及到賬扣除的利息396元。這樣計算下來,年利率為2489.59/19604*4=50.8%。

此后,2017年12月1日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室與P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發文《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》指出,“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”

陳女士18年1月11號之后的賬單里,沒有了砍頭息,增加了服務包。借款26000元90天,利息支付933.6元,服務費740元,不算服務費的利率為11.38%,將服務費算作利息,利率為25.75%。

18年9月30日之后,借款沒有砍頭息,在原有服務包的基礎上,又增加了質保金, “砍頭息”竟被這樣神秘變種。

另外一位受訪者廖女士最近的賬單中,借款30000元,質保金扣除5000元,到手25000元,利息加服務包一共5462.12元。如果將服務費計算在利率范圍之內,年利率=5462.12/25000*4=87.39%

借款三萬,到賬三萬,然后隨即劃扣走5000元作為質保金,客戶實際使用只有25000元。質保金會在受害者繳納完平臺的各種費用之后退還,否則不予退還。

筆者據此致電達飛云貸客服,需要專業人員解答一下平臺的相關疑問。客服表示沒有其他聯系方式,客服人員可以解答相關疑問。客服人員表示,平臺利息日利率為0.1%,簽署協議時,服務包,質保金等費用在協議中有體現。不同的產品,收取的服務包價格也會不同。質保金的利率為20%,表示隨即劃走的質保金也在利息計算范圍之內。利率、服務包、質保金的收取,一些用戶會有費率的優惠。

App截圖
實際上,質保金就是一種變相砍頭息,跟赤裸裸的砍頭息有一點不同,就是質保金會退還,但是中間產生的利息和費用需要用戶買單,讓用戶的資金利用率變得非常低,而且質保金的發放是有制造流水痕跡的行為,讓受害者取得合同所有金額的假象。

除遭遇金錢方面的陷阱外,廖女士表示“最開始另我反感的是:提前一周就無數個電話無數條短信催還款。還必須提前還款,不然就凍結賬戶。后來我就正常還款,也沒出現什么事。”

據作者從多位達飛云貸用戶中了解,達飛云貸暴力催收可謂厲害。①用戶并未逾期即上門索債,②用戶逾期后即爆受害人的通訊錄,③用戶逾期一段時間后(一般為1個月以后),會有另一家公司進行上門催收。④對用戶進行短信,微信,電話等方式,威脅受害者如不還款會帶來一系列更加不好的影響。

受訪者供圖
達飛又再生新套路,誘導用戶開通“黃金會員”業務。在用戶體驗差的情況下,廖女士把錢還清后,停用了一段時間。

總部的客服客戶回訪稱:你怎么不用達飛啦?你是我們優質客戶。廖女士反映了催收的情況,總部客服回復:重新分配一個客戶經理,為了挽回優質客戶,給你降息。

隨即新的客戶經理便聯系了廖女士,說:注冊金牌會員,把賬戶重新激活,并且給降息優惠。否則賬戶還是凍結狀態。廖女士正逢資金周轉期,就支付了365元的會員費,在琳瑯商城可以自選免費贈送兩件商品。廖女士收到后,感覺質量不好,就丟掉了。

受訪者供圖
作者了解到,達飛云貸推出一款線上商城APP,名為“琳瑯商城”,是達飛旗下名為“北京達云昱晨商務咨詢有限公司”的一款產品,公司要求業務人員推銷黃金會員業務。誘導用戶消費365元,贈與用戶低質商品,稱可以提額降息。
受訪者供圖
19年3月31日,陳女士在欠款31000元沒錢還的情況下,客戶經理聯系陳女士稱轉成三年期限的可以慢慢還,先還本金,利息可以協商,有了錢也可以一次還清。其結果就是給用戶虛高額度到了42900元了。客戶經理回復虛高的11900元里面包括利息、服務包、質保金,這些利息、服務包和質保金,每個月還得另付利息+服務包。截止到6月3日,陳女士31000元的賬單高達6萬多。

受訪者供圖
一位匿名內部管理人士稱逾期轉分期的模式,在達飛內部,是為了將不良資產轉化為有效資產的方式。對外的宣傳是,轉長期可以讓逾期債務人舊有債務徹底作廢,達飛不再追究原有逾期責任,但最后虛高了更多的債務。

背上巨額債務,只是開始。巨額債務致使很多人現在沒有了還款能力,上了達飛云貸合作金融機構的征信系統。征信對未來生活的影響,一切還未知。

從砍頭息,到添加服務包,再到添質保金、分期。誘導用戶辦理金牌會員,暴力催收,達飛云貸用戶的“被套路”的坑還有多少。

背靠上市公司,資金供給方多個持金融牌照

達飛云貸是一家知名小額信貸服務中介平臺,隸屬達飛金融集團子公司,多年來依托互聯網為消費者提供消費循環貸、消費分期等綜合金融服務。

達飛云貸致力于深耕國內三四線城市,為金融機構與有金融需求的民眾架設橋梁,一方面降低了目標人群享受消費信貸服務的門檻,另一方面達飛云貸有效地幫助金融機構解決了獲客過程中“最后一公里”的問題。

截止目前,達飛云貸已為超過650萬的客戶提供各類型的綜合金融服務,業務網絡覆蓋全國27個省、市、自治區,近150個城市。

官網顯示,達飛云貸先后獲得中國互聯網金融協會會員單位認證、中國小額信貸聯盟會員單位認證,并榮獲第四屆中國品牌年會品牌金博獎等殊榮。

作者了解到,達飛云貸隸屬的達飛集團,旗下還擁有上市公司****達飛控股。

達飛控股2018年年報顯示,公司收入下降但利潤卻增加了。其中金融服務的收入為71795千港元,僅占總營收的11%。但利潤卻達58091千港元,利潤貢獻占比超50%,單項毛利潤達82.3%。由于金融業務的加入,2018年達飛控股實現毛利增長48.4%。
圖片來源/達飛控股2018年年報
據用戶反映,達飛云貸服務的金融機構包括持牌金融機構晉商消費金融、海爾消費金融,湖北消費金融,以及非持牌金融機構石嘴山銀行等。
企查查數據顯示,達飛集團旗下深圳達飛科技控股有限公司為石嘴山銀行的第三大股東。
圖片來源企查查
同時,達飛匿名內部人士透露:達飛云貸在全國各地的分公司,一般以前名稱里都帶“達飛”兩字,現在全部改成了五花八門的名稱。實際上,依舊是達飛的分公司。在全國各地開展達飛云貸的相關業務。

漏洞百出迎來嚴格監管

即便是315央視的曝光,也依然動搖不了網貸行業的嗜血行為。行業陸續提出監管辦法。

4月2日,北京市互金協會發布關于助貸機構加強業務規范和風險防控的提示。提示指出,一些互聯網金融平臺和助貸機構合作,推出無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押、無發放資質的類業務。這些業務存在過度借貸、重復授信、不當催收、畸高利率,侵犯公民個人隱私等情況,金融風險較大,帶來相當大的社會隱患。

“助貸機構若無擔保資質,與持牌金融機構或者類金融機構開展業務合作時,不應提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務;不應向借款人收取息費或者變相以服務費形式收取息費。”

4月最高檢網站,根據刑法、刑事訴訟法、有關司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》等規范性文件的規定,提出意見:

實踐中,“套路貸”的常見犯罪手法包括惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時,有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議,通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

在認定“套路貸”犯罪數額時,應當與民間借貸相區別,從整體上予以否定性評價,“虛高債務”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物,均應計入犯罪數額。

同時,網貸平臺讀取通訊錄向用戶親友、朋友瘋狂催收,屢見不鮮,其合規性往往飽受質疑。

6月1日,全國信息安全標準化技術委員會發布《網絡安全實踐指南—移動互聯網應用基本業務功能必要信息規范》(下稱《規范》),對金融借貸類功能的個人信息進行規范。

根據《規范》要求,金融借貸基本業務功能必要信息有手機號碼、賬號信息、身份信息、銀行賬戶信息、個人征信信息、緊急聯系人信息、借貸交易記錄等七項。其中“緊急聯系人信息” 僅限兩人,用于逾期不還情況下進行催款,且應允許手動輸入,而非強制讀取通訊錄。

麻策解釋說,在金融類業務場景中,基于還款催收等核心業務功能,App可以直接向借款人催收,而基于貸款業務場景中失信人慣于“玩消失”的行業特色,允許App適當通過其它聯系人了解情況也是符合行業習慣的。

但他強調,借款人通訊錄中的其他所有用戶,除非基于擔保等法定情形,并無接收任何催收信息的義務,故強制讀取通訊錄的做法不符合最小化收集的原則,此類催收不被法律所允許。



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